Kreditzinsen beim Sofortkredit im Vergleich

Mit einem Sofortkredit haben Verbraucher die Möglichkeit, Konsumwünsche schnell und einfach zu erfüllen. Die dafür benötigten finanziellen Mittel erhalten sie von ihrer Bank, das Besondere bei einem Sofortkredit ist die schnelle Bereitstellung dieses Darlehens. Als Kunde kann man bereits innerhalb weniger Tage darüber verfügen, bei manchen Banken geht es laut Eigenwerbung sogar innerhalb eines Werktages. Damit ist der Sofortkredit nur unwesentlich weniger flexibel als der Überziehungskredit, der so genannte Dispo, auf dem eigenen Girokonto. Allerdings hat der Sofortkredit große Vorteile gegenüber dem Dispo. Zum einen wird ein Dispositionskredit von Banken nur bis zu einer gewissen Höhe eingeräumt, oft liegt diese bei maximal drei Netto-Gehältern. Damit liegt der Dispo in der Regel im vierstelligen oder niedrigen fünfstelligen Bereich. Bei einem Sofortkredit liegt die maximale Kreditsumme meistens wesentlich höher, viele Banken vergeben maximal zwischen 30.000 und 50.000 Euro.

Obwohl der ausgezahlte Betrag damit wesentlich höher als der Verfügungsrahmen inklusive Dispo auf dem Girokonto sein kann, liegen die Zinsen deutlich darunter. Für die Bank ist ein Überziehungskredit ein Finanzierungsmittel, für das ein hohes Maß an Eigenkapital vorgehalten werden muss, außerdem lassen Kreditinstitute sich die große Flexibilität entlohnen. Aus diesem Grund sind für einen Überziehungskredit in der Regel Zinsen fällig, die deutlich im zweistelligen Prozentbereich liegen. Beim Sofortkredit dagegen sind nur "normale" Kreditzinsen an die Bank zu zahlen, diese liegen wesentlich niedriger. Da ein Sofortkredit von manchen Banken zudem als Mittel zur Kundenwerbung genutzt wird, sind die Zinssätze teilweise besonders günstig. Hier findet im gewissen Maße eine interne Subventionierung statt, da die jeweilige Bank darauf setzt, dass Kunden, die einen Sofortkredit abschließen, auch noch an anderen Produkten Interesse haben könnten. Mit diesen Produkten kann das Unternehmen dann mehr Geld verdienen, die Kundenwerbung allerdings ist im Marketing immer der kostenintensivste Teil, günstige Zinsen sind also noch eine recht kostengünstige Maßnahme.

Bevor man jedoch einen Sofortkredit aufnimmt, sollte man bedenken, dass trotz der wenigen Bürokratie, die damit verbunden ist, ein solches Darlehen an die Schufa gemeldet wird. Teilweise werben Banken zwar damit, den Sofortkredit ohne Schufa-Auskunft zu erteilen, trotzdem wird das ausgezahlte Darlehen zumindest später in der persönlichen Schufa-Akte vermerkt. Will man diesen Prozess umgehen, lohnt es sich, einen Sofortkredit im Ausland zu beantragen. Banken jenseits der deutschen Grenze, zum Beispiel in der Schweiz, arbeiten nicht mit der Schufa zusammen, so dass ein Sofortkredit dort nicht in der persönlichen Akte eingetragen wird. Gerade dann, wenn es tatsächlich um ungeplante Ausgaben geht, die per Sofortkredit finanziert werden sollen, sind Banken im Ausland zudem ein besonders attraktiver Ansprechpartner. Für diese ist der Sofortkredit, wie beschrieben, eine einfache Maßnahme, um in Deutschland Kunden zu gewinnen. Kreditinstitute aus der Schweiz punkten auf diese Weise außerhalb ihres Heimatmarktes und gewinnen in Deutschland schnell und einfach neue Kunden.